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金融混业经营趋势下的投资和理财专业职业能力分析

金日超张玲

（广东理工职业学院广东广州５１００９１）

摘要：金融混业经营趋势下,在高职投资与理财专业的就业岗位群中,遴选产业发展前景好、岗位需求量大且具有典型代表的保险营销员岗位进行职业能力分析.通过梳理典型岗位的岗位职责和工作任务,并在此基础上采用“二维四步五解”职业能力分析法完成岗位职业能力分析,为高职投资与理财专业再造课程、重构课程体系、重新制定人才培养方案提供依据,最终实融混业经营趋势下投资与理财专业的人才培养质量的提升.

关键词：金融混业；岗位群；岗位职责；职业能力

中图分类号：G642.41

文献标识码：Ａ

ｄｏｉ：１０．３９６９/ｊ．ｉｓｓｎ．１６６５－２２７２．２０１7．02．０31

１岗位需求分析

我国自加入ＷＴＯ后,金融创新与改革正迅猛发展,在全球的竞争与学习中,金融各大领域都产生了巨变,也取得了令人瞩目的成效,人民币进入国际货币储备体系标志着我国与世界金融一体的格局正逐步形成,金融混业经营趋势得以快速发展,金融就业环境也随之发生了较大变化.为准确掌握金融混业经营趋势下高职投资与理财专业的就业领域与就业岗位,笔者对珠三角银行、证券、保险、信贷及新兴金融（其他投资公司）四大类金融企业发放了１５００份调查问卷,收回有效问卷１０３１份；通过对问卷和公司招聘简章的统计和整理,并结合人力资源部门主管的访谈,整理出高职投资与理财专业能胜任的就业岗位群和招聘基本条件,以及所在的就业部门及基本工作,为便于比较和对需求量的直观理解,对公司招聘需求量进行了数字区间量化.

通过《金融企业就业岗位群及基本要求统计表》（见表1）可知,岗位需求量最大的是保险类金融企业,其次是新兴金融类,最后是证券和银行类；其中保险企业每团队有２０人以上的需求；其次是新兴金融,每公司有１０人以上的需求；再次是证券企业,每团队只有５人以下的需求；需求量最少的是银行业,每家支行的招聘都在３人以下,且对学历有硬性要求,必须全日制本科及以上,高职类招聘则采用劳务派遣制,与银行不直接形成劳务关系,与劳务派遣公司签订合同.金融各大行业对综合理财技能需求强烈,理财规划师技能证行业认可度高.

通过统计和分析可知,高职投资与理财专业金融企业就业岗位群的工作岗位都归属业务销售与服务部门,其工作性质相同,主要从事金融服务和金融产品的营销（见表2）.因此选取市场需求量最大、岗位职责明确、职业技能要求高,法律条款完善的保险营销员为职业能力研究和分析的特定岗位,才能实现高职投资与理财专业职业能力的研究,才能真正指导投资与理财专业的人才培养方案的制定.保险代理人制度１９９２年自友邦保险引入国内后经历了长时间的发展,其岗位职责与工作任务都比较清晰,《保险法》对保险代理人的法律地位与行为规范也有专门的法律条款明确陈述.

２职业发展路径分析

保险营销员在职业发展和岗位晋升过程中,各岗位称谓在中外资保险公司中虽然有所差异,但是其实质没有区别；考虑到中国人寿保险有限公司在我国２０１５年末其原保费收入国内第一,营销员近１００万人,占全国保险营销员的三分之一,营销网点遍及城乡,其分量与地位具有相当的代表性,故本文中的保险营销员职业发展晋升岗位系列称谓以及岗位职责都以中国人寿保险有限公司的《保险营销员基本法》和《营销员岗位职责》中的用语为参考.

保险营销员按照业绩、职业技能与个人喜好等可选择横向与纵向发展路径.纵向路径分业务系列和主管系列,由业务员向高级业务经理纵深发展,主管系列由主管向区域经理纵深发展.横向发展路径是业务系列和主管系列间的转换,依据《保险营销员基本法》,按照业绩与技术等级在同级同档之间相互转换,也就是业务主任对应组经理、业务经理对应处经理、高级业务经理对应区域经理.当业绩连续3个月不能达到所处岗位的考核要求时,系统将自动在该系列内向下降档降级处理,直降至为业务员.营销员岗位分级与职业发展晋升路径详细见表３.

３岗位职责分解与工作任务描述

根据杜怡萍教授所倡导的“二维四步五解”职业能力分析法的工作步骤,弄清楚了保险营销员的职业发展路径及其基本要求后,便可进行岗位职责的分解与工作任务描述,按照岗位、职责、关键动作与工作任务对保险营销员中的“业务员系列”进行详细分解与描述（见表４）.

基于同样的方法,按照岗位、职责、关键动作与工作任务对保险营销员中的“主管系列”进行岗位职责分解与工作任务描述（见表５）.

４职业能力与职业素养分析

按照“二维四步五解”职业能力分析法,职业能力分析即专业能力和职业素养两个维度,通过岗位、项目、任务、岗位职责、职业能力五个步骤,再从技能、工具、方法、要求、知识四个方面分解职业能力.基于工作过程与职业发展路径,有8个项目、30个任务、９５个职业能力点.

（1）入职保险公司后,首先是接受入职培训,全面熟悉保险公司的《保险员基本法》与《保险营销员岗位职责》、解读保单条款,掌握保单流程,培训合格后取得保险营销员展业资格,才能真正上岗,“保单解读”是成为保险营销员的第一步（见表６）.

（2）取得保险营销员展业资格后,接下来的主要工作是寻找客户,在主管组的指导与陪同下开展工作,接洽客户、分析客户需求、设计客户投保方案并为客户讲解投保方案,完成最基本的工作职责（见表７）.

（3）按照工作流程,客户、方案、需求都具备后,营销员最紧迫的工作就是促成客户签约、缴费并第一时间将保单或送到客户手中,及时完成“保单销售管理”的全部工作（见表８）.

（4）签约并收到保单后,按照《保险法》和保险公司的业务管理流程规定,保险营销员还需协助相关人员完成售后服务的系列工作,始终与客户维持良好的关系,达到“保单售后服务”的工作要求,一张保单销售工作才算完成（见表９）.

（5）营销员保单销售是最基本的工作,当业绩达到公司《保险营销员基本法》规定的要求时,根据自己的意愿可晋升为主管系列,招募人员组建自己的团队,并辅导团队成员发展和晋升,完成“团队管理”的工作（见表１０）.

（6）随着团队成员的不断更新和发展壮大,需要在维护好原有客户的基础上开拓更多的新客户已完成团队的业绩,客户维护与孤单管理成为团队的一项重要任务（见表１１）.

伴随业绩和职业技能的提升,直辖团队增多,团队需要更多的创造更多的晋升机会,创新和拓展新的销售渠道,保持团队的稳定与生存力,团队最高领导担负“渠道管理”的重任（见表１２）.

绩效的测算、考核管理是一项最关键、最重要的技术工作,高效的绩效管理制度能不断激发团队成员的工作热情,提振团队士气,提高团队的凝聚力,巩固团队业绩,实现团队成员的良好发展（见表１３）.

５结语

总之在金融混业经营趋势下,中国金融市场发生了较大变化,传统分业经营模式受到冲击,金融机构相互协作与连通,金融产品的功能相互渗透,金融服务由单一性向综合性与私人服务迁移,为客户提供全方位、专业化的综合金融服务.高职投资与理财专业的人才培养需全面再造保险、银行、证券、信托、理财等相关专业课程,重构课程体系,实融混业经营趋势下投资与理财专业的人才培养质量的提升,满足未来金融市场对高素质的综合技术、技能型人才的需求.

参考文献

１杜怡萍．二维四步五解职业能力分析法的实践与探索［Ｊ］．职教论坛,２０１５（３）

（责任编辑何丽）

职业能力论文范文结:

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