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关于银行经济资本管理现状
摘 要：资本是银行发展的根本保障,随着市场经济制度在我国的确立,经济资本管理逐渐成为国内外银行管理的共同语言.经济资本是银行为抵御业务风险拥有的资本额,然而目前我国银行经济管理中面临着一些问题,本文针对银行经济资本管理现状进行了具体的讨论,分析了存在问题的原因,并提出了有效的措施来完善银行经济资本管理.建立适合银行发展的经济资本管理方式,注重银行内部资本管理,对于银行资本进行不同的考量视角,有效控制银行经营风险.确保银行资本的充足,提高资本回报率,确保获得必要的回报,促进银行健康的发展.
关键词：银行；经济资本管理；现状；问题；措施
中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2018)018-0305-01
在我国经济发展中资本市场的作用越来越明显,因此在新的时期,我国各银行积极推行经济资本管理模式,明确银行经济资本的计量范围,能够使资本得到更好的利用,从而维护我国资本市场的稳定.近些年外资银行蜂拥而入, 给我国银行业的发展带来了竞争的竞争,随着汇率机制的改革,给银行传统经营模式带来严峻的挑战,使银行的经济环境面临极大的变革.加强经济资本管理是银行发展的迫切需要,本文结合经济资本的相关概念,分析了银行加强经济资本管理的必要性,并结合当前银行发展的实际情况提出了相应的建议和措施,优化金融资源配置和业务结构.
一、目前我国银行经济资本管理的现状
1. 没有形成完善的经济资本管理理念,基础比较差
银行经济资本管理涉及到各个业务部门的整体工作,近些年,虽然我国各大银行开始推行了经济资本管理制度,在实际的管理中却没有深刻的理解此观念,在日常工作中难以贯彻落实,全体员工没有形成良好的配合.信息时代下,银行对经济资本管理的要求比较高,可是在具体实施的过程中,高素质的经济资本管理人才比较少,导致经济资本管理的基础比较差.在进行经济资额度计算时,很大程度上不科学,主观性比较大.
2. 尚未形成经济资本配置体系,风险管理制度不完善
很多情况下我国银行经济资本配置管理的应用非常有限,资本资源和风险资产之间没有建立相应的联系,现阶段的方法并不够科学高效.在进行经济资本管理时,各种管理组织还不健全,风险管理制度还不太完善,经济资本绩效体系不科学,这样很难抵挡风险的侵入.另外,现行的银行经济资本考核方式比较粗糙,导致各个部门员工的考核工作做得不够科学,没有及时对银行进行监管,很难确保银行经济管理的稳定局势.
3. 银行经济资本管理没有充分发挥应有的作用
虽然我国银行已经开展了管理信息系统的建设,由于经济资本计量过程不够准确,在数据资源的提取等方面不成熟.银行很难把握好各项资产所对应的风险系数,导致数据可能存在不可靠和不完善的风险,没有将银行业务风险增长控制在资本承受的范围之内,经济资本管理的作用被大大削弱了.另外,银行在进行经济资本计量和监测时,没有对资本达到监管要求,资本的使用效率很难提高,经济资本的效益受到严重的约束.
二、加强银行经济资本管理的有效措施
1. 树立银行经济资本管理意识,加强团队的建设
银行要全面的正确认识经济资本管理,使员工明白只有全体银行员工共同参与才能从根本上建立好经济资本管理体系.在新的时期银行应该深化经济资本理念,将其上升到银行整体战略层次.因此银行要首先结合风险承受能力,建立正确的经济资本管理意识,提出明确的经济资本分配目标,并得到全体员工的认同.另外,银行应该重视人才的储备,建立一支强大的运营管理团队,提高其业务水平.
2. 制定银行经济资本配置程序,选择正确的绩效考核指标
结合银行监管当局规定,合理评估结合银行监管当局规定,考虑股东收益,做到经济资本的有效配置,进一步评估银行正常运行所需资本的水平.运用多种科学手段进行风险评估,平衡监管资本与经济资本之间的关系,合理配置资本资源,使资本与预算资本需求一致.结合银行实际情况依据资产负债情况,建立并完善绩效考核体系,要以经济资本为核心,充分考虑风险调整后的经济增加值,以此作为银行工作人员绩效考核的标准.
3. 加强管理信息系统的建设,完善经济资本计量,充分发挥银行经济资本管理的作用
信息时代银行要依靠先进的信息管理系统,加快数据库与管理信息系统的建设,对风险科学准确的计量.整合银行现有业务系统,共享银行系统内数据,并拓宽外部数据来源.开发信息甄别系统,辨别原始数据,对银行内原有的资金进行管理,确保数据的准确性.实时关注市场变化,建立决策支持系统,当面对突发风险时,能为银行的决策提供有效的帮助.
三、结语
综上所述,银行通过经济资本管理,来以资本约束资产风险的增长,促使银行业务的发展速度,进一步实现银行价值最大化的目标.目前经济资本管理是银行比较关注的风险管理模式,加强经济资本管理能够满足银行发展的需要,同时也顺应了国际监管的要求,本文主要探讨了我国银行经济资本管理的现状.新的时期为了适应发展的需要,银行的资本管理提出了更高的要求,因此在实践中应该不断的探索,不断的总结经验,通过各级经营机构管理者的经营决策,对风险进行全面的度量,约束银行风险资产的扩张,优化经济资本分配和配置,采取有效的措施降低经济资本占用,帮助我国银行提高经济资本管理水平.增强银行的竞争实力,促进银行健康的长远的发展.
参考文献：
[1] 雷霞. 利率市场化视角下的城市商业银行经济资本管理研究——以ZJY 商业银行为例[D]. 云南财大学,2015.
[2] 毛晓芳. 资本约束下的银行经济资本管理与经营转型探讨[J]. 中小企业管理与科技: 中旬刊,2016(5).
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