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互联网金融对小微企业融资影响
一、传统金融环境下小微企业面临的问题
( 一) 抗风险能力较差
大部分小微企业的发展方式都是劳动密集型,研发全新产品的过程中,投入的资金相对较少,技术水平不够先进,直接导致生产的产品过于单一化.造成这一问题的根本原因就是企业自身的经济基础较弱,每位工作人员可能要身兼数职,无法完全做好自身的本职工作.企业在生产经营的过程中过于依赖市场,但是市场的竞争环境与需求发生变化,企业自身就会无所适从,难以第一时间进行转型,为企业今后的顺利发展带来一定风险.影响企业资金问题的原因不仅仅是本身,还有外界的不可知因素,都会导致资金链的断裂,甚至使得企业到底,为引导的信贷增加风险.
( 二) 信息缺乏对称性
企业只有具备良好的财务水平与较高的信用级别,金融机构才会为其贷款,一些小微企业为了得到贷款,就会采取一些不正当的手段,放大对自身有利的信息,隐瞒对自身不利的负面信息,金融机构就会因此得到很大风险,久而久之,金融金机构对小微企业的信用评价不够,对于新型小微企业发展而言是有失公平的.假如小微企业自身的经营管理者缺乏相关经验,管理方式过于传统,缺乏现代化的管理经验,再加上企业内部的财务制度较为模糊,缺少对其必要的监督,必定会导致信息不对称,银行在对其进行监管时难度会大大提高,为小微企业进行放贷时也会犹豫不决,直接增大了向银行贷款的难度.
( 三) 融资成本较高
小微企业融资困难这一问题十分普遍,在传统的金融环境下,企业当中的资金支柱主要就是银行贷款与内部融资等.但因小微企业自身的原因,其经营规模不大,运作模式不够成熟,缺乏雄厚的固定资产,因此,通过银行进行借贷成功的几率较小.部分经济较为发达的地区,银行可以为小微企业提供小额的贷款,但是对大部分地区的小微企业而言,融资的主要途径就是企业内部融资与民间借贷融资.正是因为小微企业融资的成本较高,为小微企业的进一步的经营发展带来了负担,小微企业向银行进行贷款时,不仅要定期向银行制度利息,还要支付其他的中介费、评估费等,为企业的发展带来更多负担.同理,小微企业如果采取民间借款的方式,就需要付出更高的成本,都会在无形中为企业带来负担.
二、互联网金融在小微企业发展中的优势
( 一) 互联网金融具有便捷性
互联网金融就是将互联网这一平台作为中介,对社会当中的闲散资金进行搜集与重新组合,以此满足小微企业融资的需求,拓展小微企业的融资渠道.另外,互联网金融还可以使用微贷的方式,实现全方位金融服务,其便捷性优势能够满足小微企业向多元化的方向发展,还可以降低企业的融资成本.点对点网贷、网络众筹、供应链融资着三种业务模式都包含于互联网金融.点对点网贷能够为借贷双方提供一个平台,搜集闲散资金为小微企业的融资提供便利.网络众筹是通过互联网平台,筹集资金提供给创业企业,其形式包括商品众筹、债权众筹与股权筹资.电商平台中每年滚动的交易数据就是供应链金融的主要依据,通过分析与完善传统的服务产品,为小微企业提供更加合适、多云化的信贷产品.互联网金融不仅是为小微企业提供一个全新的融资平台,还能够省掉其中的许多繁琐环节,进而达到降低成本的目的,提高企业的融资效率.
( 二) 互联网金融具有普惠性
以信息技术、云计算、搜索引擎等作为基础,互联网金融就是通过这些新型技术进行衍生,在处理资金交易、贷款审核的过程中有着明显优势,为小微企业提供服务时更加具有核心竞争力.通过线上网络实现资金融通,使得互联网金融更加具有民生性与普惠性.正是因为互联网金融具有普惠性的特点,为小微企业的融资降低了难度,融资成本也会相应的减少,为小微企业带来更加便捷的服务.凡事有利就有弊,互联网金融也是如此,尽管它有成本低、速度快等特点,通过便捷的服务降低小微企业的融资成本,但因为其中存在的不可磨灭的缺陷,必定会为小微企业的融资带来相应的风险.
( 三) 互联网金融成本较低
第一,在互联网金融这一大背景下,投资者与融资者能够直接沟通交流,省略其中不必要的程序,直接降低融资成本.小微企业与大型企业相比较,向银行申请的贷款金额较小,银行在处理小微企业的贷款时,所收取的交易成本相对较高.通过使用现代化信息技术,能够省略其中的申请缓解,申请交易的成本也会因此降低.在这样的情况下,通过网络平台供需双方直接对接,减少交易成本,小微企业的融资成本因此而降低.第二,小微企业利用互联网金融,信息成本也会有所节约,传统的金融机构为了明确客户的信誉度,会搜集大量的信息,其中需要人力、物力、财力的支持,加工所获取的信息时还会再花费一定成本.而互联网金融就能够充分发挥出自身优势,根据客户在网络上留下的信息,采取专业的手段进行分析处理,信息成本会因此得到节约,直接降低小微企业的融资成本.
三、小微企业运用互联网金融创新发展的建议
( 一) 规范小微企业自身建设
促进企业自身健康可持续发展,是企业融资的主要目的.我国小微企业受自身经营条件的影响,导致技术含量不高与产品结构单一,在对企业进行规划时,缺乏长远的眼光与科学的管理模式.由于小微企业的市场信息来源较为匮乏,进行生产时存在盲目性,缺乏完善的财务制度,都会为小微企业的融资问题带来困难.针对以上的问题进行改善,能够提高企业自身的信誉度,进而改变融资的质量,久而久之形成良性循环,促进小微企业今后的健康可持续发展.企业的管理人员要明确自身的存在的不足,积极引进其他企业先进的管理模式与新型技术,提高自身产品的含金量.增强自身品牌建设,根据自身的实际情况制定发展目标,进而实现可持续发展.
( 二) 规范互联网金融平台
互联网金融在快速发展的过程中也会遇到许多问题,信息不对称是其一,互联网金融平台主体具有独立性是其二.因此,相关管理部门应根据其中存在的问题制定规章制度,加强法规建设,从资金、政策等方面为互联网平台提供帮助,小微企业在融资的过程中增加其自主选择权,为小微企业今后的顺利发展带俩更多积极影响.建立互联网金融平台主体之间协调机制,使得有用的信息能够共享,同时建立互联网金融平台主体信息披露制度,防止小微企业在多个平台上进行融资,保证资金得到最优配置.
( 三) 规范法律法规与监管制度
互联网金融在发展的历程中,逐渐向多元化的方向努力,一些不规范的互联网金融平台也相继出现,导致这一问题的主要原因就是缺乏完善的法律法规.针对其中的问题,国家应给予高度重视,进行监督管理,保证互联网金融市场的规范性.针对互联网金融的特点,建立相关激励制度与保障制度,对小微企业的融资方法进行规范,并鼓励互联网金融平台为小微企业提供更多资金.另外,拓展小微企业的融资渠道,保证互联网金融向着可持续的方向发展,提高资本市场的经济实力,对金融风险进行及时防范.最后,在立法的基础上加大执法力度,充分凸显出制度的作用.
四、结语
互联网金融在信息技术飞速发展的背景下衍生而来,它与传统银行中介结构的融资模式有着明显不同,并且在发展的过程中不断完善自我.根据互联网金融自身的发展特点,明确互联网金融在小微企业发展过程中的定位,掌握其中产生的积极影响与消极影响十分有必要.互联网金融只有在发展的过程中不断优化完善,使企业的融资渠道得到拓展,促进企业今后的顺利发展.将传统的金融模式与互联网金融有机相互结合各取利弊,最大限度的发挥出对小微企业融资的作用.
互联网金融论文范文结:
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