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论影视制作行业的保险支持和
影视作品具有文化产品本身的高风险特性和市场的不可预测性特征,相对来说是一个较高风险的行业.近年来,国内影视产品的消费进入井喷时代,但相比国外成熟的影视保险机制,国内的影视保险还处于相对初级的状态.本文在重点分析国内强大的影视保险需求和发展障碍的基础上提出相关建议.
一、影视保险市场的巨大发展空间（一）迅猛发展的影视产业带来较大的保险需求影视产业的蓬勃发展,给影视剧投资带来了空前热潮,各路资本竞相进入影视市场.至2016 年末,我国具有电视剧制作资质的公司12000 多家,并且还在不断增长,每年年均电视剧产量保持在1.5 万集左右.2017年上半年,中国内地共上映国产影片169 部,同比增长17.36%；各类电影累计票房达到271.77 亿元,同比增长10.51%；观影7.81 亿人次,同比增长8.02%.网络视频异军突起,各网站在备案播出的网络剧近400部、网络电影4000 余部、网络动画片568 部、网络纪录片84部、网络栏目近4600 档.
经济学的常识告诉我们：只要是投资就一定有风险,影视行业投资也不例外.《影视风控蓝皮书：中国影视舆情与风控报告（2016）》数据显示,2015 年制作完成近700 部电影,只有不到一半能够进入公开发行渠道,能够创造票房业绩的不足三分之一.目前国内每年1.5 万集左右电视剧中,只有8000 集左右能够播出,约一半数量的电视剧石沉大海.此外,还有大量的因种种原因被迫流产、中断、烂尾的项目无法统计和估量.“无风险就无保险”,风险是保险产生和存在的前提.影视产业属于文化创意行业,具有高投入、轻资产和风险密集的特征.从策划立项到最终上映,面临着财务风险、人员风险、各种意外风险、完工风险、责任风险、政策法规与审查风险、市场风险等很多不确定因素.影视投资高收益与高风险并存,是亟待保险公司提供保险保障的行业.（二）逐步健全的政策环境支持近几年,我国已经出台了一系列支持促进文化产业发展的政策.2010 年3 月,发改委、、证监会、银监会、保监会等九部委联合下发《金融支持文化产业振兴和发展繁荣的指导意见》,第五条强调“积极培育和发展文化产业保险市场”.2011 年初,保监会和联合下发《关于保险业支持文化产业发展有关工作的通知》,试点推广“演艺活动财产保险、演艺活动公众责任保险、演艺活动取消保险、艺术品综合保险、文化企业信用保证保险、动漫游戏企业关键人员无法从业保险、动漫游戏企业关键人物意外与健康保险、文化企业知识产权侵权保险、文化活动公共安全综合保险、演艺人员意外和健康保险、展览会综合责任保险”等11 个险种,指定人保财险、太平洋保险、出口信用保险三家保险公司参与试点经营.2017 年3 月1 日,《中华人民共和国电影产业促进法》开始施行.《电影产业促进法》第四十条第二款和第三款中明确提出,“国家鼓励保险机构依法开发适应电影产业发展需要的保险产品.国家鼓励融资担保机构依法向电影产业提供融资担保,通过再担保、联合担保以及担保与保险相结合等方式分散风险”.
（三）可供借鉴的国外成熟经验在影视业高度发达的美国,完备的保险体系是其至关重要的组成部分.影视产业的保险萌发于20世纪20年代,以向演员提供人身保险为开端,逐步发展成熟,并已形成了一批专门的高度专业化影视保险公司.比较著名的有美国电影金融公司（Film FinanceINC）、消防队基金保险公司（Fireman´s Fund）、国际电影保险公司（International FilmGuarantors）、伦敦劳合社（Lloyd´s of London）、旅行者保险公司（Trelers-US）和HCC保险公司（HCC Insurance Holdings）等.美国影视保险公司针对投保的每部电影各自的具体情况,量身提供“ 产品包”（ProductionPackage）,提供涵盖人身、财产、责任、信用保证等一揽子保险服务,将影视运作的方方面面,任何制作过程中可能遇见的风险都包括其中,承担保险保障.好莱坞每年电影相关产品的保险费已经超过两亿美元.
好莱坞影视保险对影视产业的作用主要体现在,一是主动介入降低风险.保险公司会从自己的风控角度对制作过程中的每个细节提出意见并予以监控,把风险因子控制到最低程度.二是在出险时履行赔付职能,降低影视机构的损失程度.三是履行保险的担保保证职能,以保单做背书为影视机构获取相关方的信任和帮助.美国电影业发展蓬勃,其中一个重要支撑是保险公司提供了一个全面而有效的“完片保险”机制,降低了影视投资的风险,使得各路投资者敢于投资.“完片保险”（Completion Guarantee）也称为“完片担保”（Completion Bond）或“完片保函”（Completion Guaranty）,是由完片保险（担保）公司以合同的形式,向投资人保证影片能够在预算内按照剧本和拍摄计划,按期完成拍摄制作并交片给发行商的一种履约保证.完片保险提供两方面保证: 一是预算不超支,二是制作不超时.超支和超时而造成的损失由保险公司负责赔偿.影视保险已经是好莱坞影片制作最关键的部分之一,某种程度上决定一部影片的生死.一部影片只有提供符合条件的投保证明,才会有投资人投资,才能融到经费,才能获得政府拍摄许可,演职人员才会放心工作,业主才会租赁拍摄场地和设备等等.保险公司出于商业目的,为避免因影片制作延误或其他事故导致损失,会渗透到电影筹划、创作、选角、融资、摄制、放映、宣传等几乎每个环节,逐步成为电影的合作者甚至掌控者.
二、国内影视保险市场现状和开拓障碍在现有的国内影视保险市场上,只有少数保险公司涉足了相关的影视保险业务.内资公司主要有人保财险、平安保险、太平洋保险等公司提供演艺活动财产保险、演艺活动公共责任险、演艺人员意外和健康保险等业务,尚未有专门的影视保险条款.出口信用保险公司试水过影视出口收汇担保保险业务.各公司该类业务规模均不大.2008 年,美国影视产业保险巨头的消防队基金保险公司（Fireman´s Fund InsuranceCompany）的母公司安联保险,将电影电视制作方保险（承保制片方财产损失,制作中断以及因造成第三方财产损害而依法承担的经济赔偿责任）、制片方错误和疏忽责任保险（承保电影电视制作方的被保险人的特定的错误、疏忽或忽略行为引起的责任）引入中国市场,是国内针对影视行业推出的首个专业保险产品,承保过《青春歌舞》《功夫小子》以及《铁拳》等少量影片业务.2015 年4 月22 日,平安财险与新影集团在北京签署战略合作协议,双方在完片保险领域开启合作.2017 年6 月19 日,中国人保财险携手美国电影金融公司,拟引进开发首款完片保险产品.
相较于好莱坞影视保险业务和国内蓬勃发展的影视产业来说,我国的影视保险极其弱小,表现为参与公司少、险种单薄、保障范围有限.保险业务主要集中于演职人员意外与健康保险、设备道具等财产保险、剧组责任保险三个方面,基本属于传统保险业务在影视领域的延伸,真正意义上能够服务于整个影视制作流程的影视保险仍处于探索阶段.保险公司也未从商业和专业角度真正直接参与到影片开拍前的立项与成本预算、开拍后的片场管理等流程中来.国内影视保险发展困难的主要原因：
（一）市场方面一方面,不成熟的影视市场环境,风险决策机制欠缺.国内的影视市场仍处于粗放式发展模式,影视投资赌IP、赌明星、赌市场,投机取巧屡见不鲜,立项后的风险管理更加是无从谈起.宁愿花钱砸明星、砸宣传炒作,也不愿进行基础的风险管控.影视制作流行导演中心制,凡事导演一人说了算,财务不透明,加重保险风险.
另一方面,保险意识弱,投保意愿不强.目前,我国影视投资市场主要是以中小民营资本为主,大约90%来源为自有资金,外来资本的约束压力不足.此外,国家法律法规也未有关于影视制作行业的强制性保险要求.与其增加保险费支出,制片方更愿意自担各类风险.（二）保险公司方面一是核保标准缺失.现有的影视保险业务中,还没有一套成熟的、可供操作的评估指标体系.保险公司难以评估每位导演、演员、剧本等各种要素,以至于无法测算出整个作品的风险指数,从而拟定对应的条款费率.二是专门人才缺乏,业务拓展意愿不强.目前中资保险公司缺乏既懂保险又懂影视的专门人才,绝大部分依靠国外的再保险公司的定价能力、核保能力等支持,承保意愿不强烈.
（三）影视审查制度带来的完片风险国内的影视制作存在着严格管控制度.电视剧拍摄前需要先向国家新闻出版报审和立案,提供剧本和详细演员情况,过审后电视剧才能开拍并进行后期制作.播出前也需要审查合格后出具播出许可,才能在电视台或网站播放.《电影产业促进法》除了对“涉及重大题材或者国家安全、外交、民族、宗教、军事等方面题材的,应当按照国家有关规定将电影剧本报送审查”外,仍然规定了一般题材的备案制度和严格的上映审查制度.“未取得电影公映许可证的电影,不得发行、放映,不得通过互联网、电信网、广播电视网等信息网络进行传播,不得制作为音像制品.”由于审查原因,影视作品不能完结或完结后不能公映,是所有影视保险参与者都面对的一个顾虑.
三、影视保险市场拓展的路径和建议（一）强化对影视保险的宣传,提升保险意识.影视保险参与主体,不仅包括保险公司,还包括影视投资者、影视从业人员、影视资本市场人员、政府影视文化产业管理人员等.要大力宣传、学习和借鉴国外的保险模式,使所有参与者都认识到保险在影视投融资、制作过程中的风险管理、信用担保的作用和其社会管理职能,形成多方合力,共同推动保险成为影视产业内在的生存与发展需求.（二）培养影视保险专家型人才.好莱坞的影视保险从业人员,既有精通保险业务的保险人员,又有熟悉影视制作每一环节、具备各种影视高科技知识的各类复合型人才.他们不仅能建立影视产业完整的风险评估体系,根据保险的大数原则来“一对一”拟定具体影视作品的保险条款、费率、保额等,还能深入片场实地监督影视作品的完成过程,及时并专业地控制风险的发生.我国同样也需要朝上述标准努力,培养一批专业的影视保险复合型人才.
（三）大力发展专项保险机构.一是鼓励实力雄厚的保险公司发展成立专门的影视保险公司；二是建立电影保险经纪公司,培养电影保险经纪人,贯通影视和保险两个领域,搭建影视和保险的合作桥梁.（四）逐步建立评估指标体系.依据导演、演员、剧本等设定不同的票房与收视率评估指标,赋予不同的风险因子及权重.根据模型,保险公司能够推算出不同剧组的票房、收视率指数,测算出影视作品完成过程的风险指数,从而能够为剧组量身保险合同、费率和保额等核保要素.
（五）加强业内合作.一方面保险公司要进一步加强国际交流合作,积极引进吸收国外先进产品和做法.另一方面充分调动发挥政府管理部门、保险行业、影视行业、银行业等行业协会的作用,加强相互沟通协作,制定影视保险的行业管理体系,共同推广影视保险业务产品.SIM
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