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探析比特币洗钱风险
探析比特币洗钱风险
王 佳 李函晟 玄立平 程思超 中国人民银行海口中心支行
摘 要：本文介绍了当前比特币交易市场的基本情况,重点分析了利用比特币进行洗钱的风险特征,并提出了相关建议.
关键词：比特币；洗钱；风险
中图分类号：F830.2?文献识别码：A?文章编号：1001-828X(2017)036-0-01
今年以来,在中国市场,比特币交易经历了几次“跳水”,随后又逐渐反弹,并创出新高,目前1枚比特币的跃至4万元人民币.高额的投资回报潜力和与生俱来的衍生性、去中心化、高私密性、非主权性等特征,比特币很容易被利用于黑市交易、跨境洗钱、网络等违法犯罪活动.2013年12月,中国人民银行会同、银监会、证监会等部门联合发布了《关于防范比特币风险的通知》(以下简称《通知》),明确了比特币的性质,要求提供比特币登记、交易等服务的互联网站应切实履行反洗钱义务,要求用户使用实名注册,登记姓名、等信息,从对比特币从宏观层面进行了性质界定和风险提示,但对如何有效防范比特币洗钱风险,《通知》并没有做出可操作性的规定.随着近期比特币交易日益活跃,其暴露出的洗钱风险也越来越大,亟待关注.
一、基本情况
(一)基本概念
比特币是基于网络的、匿名的、点对点的、可以为消费者所使用的虚拟货币.它是在2008年由一位名叫中本聪的程序员设计开发,参与者可以通过两种方式获得比特币：一种是用计算机既定的算法产生比特币,被称为“挖矿”；另一种是通过比特币交易平台用现实货币进行购买.
(二)市场情况
按照设计,比特币诞生的最初四年只有不超过1050万个被创造出来,大约到2140年,比特币的总量将被永久限制在2100万个,至此以后总量便不会再增加.火币网、OKCoin(币行)、比特币中国是目前国内三家最大的比特币交易平台.据数据显示,每天的比特币交易量甚至超过上百万个.不过真实的比特币交易量远没有那么多,普遍存在的比特币交易平台刷量导致交易量虚高,交易平台一般通过直接虚报交易量；利用自交易的方式进行对倒形成表面上交易；两个账户之间的高频对倒三种方式进行刷量形成比特币交易市场的虚假繁荣.
二、洗钱风险分析
(一)比特币以其固有特点成为洗钱和其他犯罪活动的新方式
比特币交易一般采用匿名,且不受地域限制,这些特点导致其资金流向难以监测,为不法分子清洗“黑钱”开辟了便利通道.其中,网络是比特币交易的一大渠道.网站利用比特币的区块链研制一种算法,使得参与网站的人一定是无法的,从算法上保证了公正性,网站只收取交易提成,此类网站深受赌徒们的欢迎.使用比特币洗钱的人把钱投入到比特币交易市场中,然后马上兑换出来,整个过程简短快速.有洗钱和网络两个“刚需”支撑,比特币市场一时很难萧条,或者说在二级市场上崩溃了可以再拉起来.
(二)管理不善为不法活动提供温床
比特币的交易平台存在管理漏洞,国内的一些电信网络诈骗团伙也盯上了这一交易平台,把比特币交易平台当成了洗钱通道.2014年8月,黑龙江省绥化市某公司的会计董女士在社交软件上与该公司财务总监刘女士聊天时,被骗走了1200万元.警方对涉案进行重点查控,发现了3家分别位于北京和济南的比特币公司账户.警方发现,转账给这3家比特币公司的是犯罪嫌疑人许某所使用的假实名.为了逃避机关的打击,许某还在比特币交易平台上故意进行了多次的比特币交易转移.
(三)技术漏洞可能成为不法分子的帮凶
比特币交易基本通过互联网平台进行,而互联网的脆弱性使其一旦受到的攻击,很可能给比特币参与者带来巨大损失.近年来,将比特币作为受攻击者支付“赎金”的方式受到的青睐.用户某天打开电脑一看,突然发现自己所有文档文件都被加密了,屏幕上一行大标题写着“你的文件都已被加密”(your files are encrypted)；标题下面详细介绍了支付赎金的方法——将若干比特币发给特定的账户,收到钱后就会把解密的发给用户.如果用户稍有迟疑,勒索的赎金就会翻倍；一旦超过了规定的付款时间,敲诈者就再也不理会用户,电脑里的图片、文档、资料等文件,被64位加密成为“人质”.
(四)利用比特币交易掩饰转移非法资产
用比特币进行非法资产转移也是一种常见的洗钱犯罪.洗钱分子通常会用上游犯罪所得购买大量比特币,随后将比特币转移到境外再兑换为其他货币,从而完成其洗钱活动.不法分子之所以选择比特币作为掩饰转移非法所得作为其洗钱的工具,正是因为比特币的匿名性和快捷性,同时还可以巧妙的躲开监管,使监管人员无法通过传统的资金交易记录来追查资金来源与去向,从而实现快速便捷的转移“黑钱”.
三、政策建议
(一)以立法的形式确认其虚拟货币的定位
将比特币纳入反洗钱监管体系,首先应明确比特币的属性是虚拟货币,而虚拟货币既是一种商品,同时在一定范围内也充当了货币的角色,因此承认比特币的货币属性,与之相关的支付、结算、托管等行为才能在阳光下进行,更有利于监管.其次,在立法的效力层次上,可先出台部门规章或行政法规,等时机成熟再上升到法律层面.只有在法律的保护下,才能确保监管行为能切实开展并发挥实效.
(二)明确履行反洗钱义务的具体内容
2013年出台的《通知》要求将设立并提供比特币登记、交易等服务的机构纳入反洗钱监管,要求其履行反洗钱义务,但在反洗钱法规中缺乏对比特币相关机构的具体规范内容,因此应修订完善相关反洗钱相关法规,明确比特币反洗钱组织机构设置、内控制度建立、客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存和可疑交易报告的具体要求,完善用户账户在开立、使用及提现等环节的反洗钱措施,并将从事比特币服务的机构接入反洗钱监测分析中心的大额交易和可疑交易报送系统,要求其勤勉尽职地履行各项反洗钱义务.
(三)加强与反洗钱国际组织在比特币监管方面的交流与合作
借鉴其他国家和地区尤其是经济金融发达国家和地区的反洗钱工作经验,加强与国外政府和有关反洗钱国际组织 的交流合作,共同就全球和地区范围内比特币风险监管和跨区域合作进行探讨,为比特币等虚拟货币的交易创造安全、稳健的金融环境.
参考文献：
[1]刘俊奇,安英俭,于洋.风险为本的虚拟货币反洗钱监管研究[J].金融理论与教学,2017(9).
[2]樊云慧.比特币监管的国际比较及我国的策略[J].法学杂志,2016(10).
[3]赵天书.比特币法律属性探析——从广义货币法的角度[J].中国政法大学学报,2017(5).
作者简介：王 佳(1982-),女,河北平山人,管理学硕士,现供职于中国人民银行海口中心支行.
李函晟(1975-),女,湖南新邵人,法律硕士,现供职于中国人民银行海口中心支行.
玄立平(1982-),女,山东潍坊人,管理学硕士,现供职于中国人民银行海口中心支行.
程思超(1987-),男,甘肃天水人,经济学硕士,现供职于中国人民银行海口中心支行.
比特币论文范文结:
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